Waarom vroegtijdige pensioenopbouw essentieel is voor zelfstandig ondernemers

Waarom pensioenopbouw cruciaal is voor zelfstandigen

In tegenstelling tot werknemers, die vaak pensioen opbouwen via hun werkgever, ligt de verantwoordelijkheid voor het regelen van een aanvullend pensioen volledig bij de zzp'er zelf. Het is daarom essentieel om vroegtijdig inzicht te krijgen in hoeveel je dient te sparen en welke opties je hebt om een solide pensioen op te bouwen.

Veranderingen in pensioenwetgeving vanaf 2024

Met de invoering van de nieuwe pensioenwet in juli 2023, krijgen zzp'ers nieuwe mogelijkheden om deel te nemen aan pensioenfondsen. De Wet Toekomst Pensioenen (WTP) maakt het mogelijk om op een fiscaal voordelige wijze gebruik te maken van een aanzienlijk vergrote jaarruimte. Deze is uitgebreid van 13,3% naar maar liefst 30%, waarbij ook de maximale jaarruimte significant is verhoogd van €15.317 naar €34.550. Door deze wijziging kun je meer inleggen in je pensioen en profiteren van het belastingvoordeel. Dus meer inleggen, meer belastingvoordeel. Ook het inkomen waarover je pensioen mag opbouwen, gaat omhoog. Dat bedrag komt nu uit op €128.810, met de mogelijkheid tot inleggen tot vijf jaar na het bereiken van de AOW-leeftijd.

Reserveringsruimte

Indien je niet volledig gebruik hebt gemaakt van je jaarruimte, is het mogelijk om dit met terugwerkende kracht te corrigeren via wat bekend staat als reserveringsruimte of inhaalruimte. Voorheen was de termijn hiervoor beperkt tot zeven jaar, maar met de invoering van de nieuwe pensioenwetgeving is deze periode verlengd tot tien jaar. Daarnaast is het maximale bedrag dat je jaarlijks voor je pensioen mag inleggen verhoogd naar € 38.000.

In de meest gunstige situatie, waarin je zowel over voldoende jaarruimte als reserveringsruimte beschikt, kun je jaarlijks tot € 34.550 plus € 38.000, dus in totaal € 72.550, bijdragen aan je pensioenopbouw. Dit biedt een effectieve strategie om snel je pensioentekort aan te vullen en een lijfrente te vormen!

Aanbevolen spaarbedrag voor zzp-pensioen

Het wordt aangeraden om te mikken op een pensioen dat ongeveer 70% van je laatstverdiende inkomen vertegenwoordigt. Dit helpt je om, dankzij de lagere belastingtarieven na pensionering, circa 80 tot 90% van je netto-inkomen te behouden.

Opties voor pensioenopbouw als zzp'er

• Bedrijfsverkoop: dit kan een significante aanvulling zijn op je pensioen, hoewel het onderhevig is aan marktonzekerheden.
• Sparen: eenvoudig geld opzijzetten op een spaarrekening, maar let op mogelijke vermogensbelasting.
• Banksparen: creëer een aanvullend pensioen op een speciale spaarrekening met fiscale voordelen.
• Lijfrente: zet een bedrag om in een lijfrente voor periodieke uitbetalingen na pensionering.
• Collectieve lijfrente: geniet van lagere kosten en potentieel hoger rendement door collectief te beleggen.
• Hypotheek aflossen: verlaag je maandlasten voor na je pensionering.

Advies voor een zorgeloze toekomst

Begin tijdig met het opbouwen van je pensioen en verdiep je in de verschillende beschikbare opties. Regelmatige consultatie met een pensioenadviseur is raadzaam om je pensioenstrategie te evalueren en indien nodig bij te sturen. Door goed voorbereid te zijn, verzeker je jezelf van een financieel zorgeloze oude dag.